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  Domingo, 23 Abril 2017

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- Las operaciones comerciales por Internet han tenido un crecimiento sostenido junto con el incremento de los ciberfraudes.

- Hay mecanismos y hábitos que debemos conocer para protegernos al realizar nuestras compras por internet.

 

Según la Asociación Mexicana de Internet (AMIPCI) ya suman más de 65 millones de personas que tienen acceso a Internet y de ellos más del 30% ha realizado compras en línea por ello es importante tener una cultura de protección para evitar estar expuestos a los ciberfraudes.

Si se desea buscar un mayor nivel de seguridad y seguir gozando de los beneficios que proporcionan las compras por internet, se puede adquirir un seguro de Robo de Identidad.

Annete Robles, Directora de Brockers y Agentes de Seguros de AIG Seguros México, comentó que el Seguro de Robo de Identidad AIG cubre los gastos legales necesarios para resolver el robo de identidad y pérdidas ocasionadas por apertura de cuentas. Este puede ser un seguro recomendado para quienes realizan operaciones financieras y requieren cuidar su identidad corporativa o personal.

“México es uno de los principales centros de actividad cibercriminal en la región latinoamericana, sólo en 2015 las pérdidas por los ciberdelitos fueron de 3,000 millones de dólares y se considera el segundo delito más importante después del narcotráfico. Por ello es importante tomar en cuenta las siguientes medidas de seguridad ante la posibilidad de realizar las compras por Internet:

Evitar el uso de redes públicas de Wi-Fi para realizar transacciones y abstenerse de utiliza computadoras que no tienen garantizado el nivel de seguridad porque pueden tener instalados programas ocultos para conservar la información confidencial como los datos de tarjetas y cuentas bancarias.

En la computadora personal es conveniente utilizar servicios reconocidos de transaccionescomerciales e invertir en sistemas antivirus originales y mantenerlos actualizados. Es importante evitar hacer caso a los correos que solicitan claves bancarias e información confidencial, ningún banco, empresa o institución gubernamental lo solicita por internet, ni exige los datos para evitar un cobro indebido. Si tiene duda realice llamadas para verificar la información y no envíe sus datos por correo o su teléfono celular. Los datos sensibles es mejor manejarlos en discos duros externos y desconectarlos cuando no se van a utilizar y respaldar periódicamente la información para evitar perderla o que sea secuestrada en un nuevo delito conocido como ransomware (secuestro de datos).

Por otra parte es mejor no difundir en redes sociales los viajes y gastos que muestren el poder adquisitivo porque pueden atraer a delincuentes. En México existe una Policía Cibernética pero aún falta mucho por desarrollar en el marco legal para proteger a las personas de la delincuencia por internet. “Algunas redes sociales y correos invitan a abrir ligas que conducen a otros sitios para ver una noticia interesante o una oferta irresistible, estas invitaciones pueden contener virus. Es mejor abstenerse si no provienen de un sitio confiable, menos aún abrir archivos de procedencia desconocida”, recomendó Annete Robles, de AIG Seguros México.

Las claves de seguridad requieren cada vez mayores niveles de seguridad y se vuelve complejo recordarlas, conviene tener los datos en el celular o en otros medios, pero al guardarlos modifíqueles uno de los números, signos o letras y recuérdelo al utilizarlas. En caso de que las claves sean robadas no servirán a quien intente utilizarlas como están y le dará tiempo para modificarlas nuevamente antes de que suceda un ciberdelito.

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Las remesas familiares alcanzan un nuevo máximo histórico derivado del proceso electoral en EE.UU.

• Remesas familiares (noviembre): 2,362.9 mdd; Banorte-Ixe: 2,390.1 mdd; consenso: 2,132.4mdd (rango: 2,064.6 mdd a 2,422 mdd); anterior: 2,216.4 mdd

• El ingreso por remesas familiares en noviembre registró un avance de 24.7% anual, el cual probablemente estuvo explicado por el resultado del proceso electoral en EE.UU.

• Con la cifra de noviembre, las remesas familiares alcanzaron un nuevo máximo histórico para los primeros 11 meses del año (24,625.6 mdd en 2016 vs. 24,089.1 mdd en 2007)

• Hacia delante, creemos que el flujo de remesas continuará siendo influenciado por el resultado electoral en EE.UU.

Avance de 24.7% anual de las remesas en noviembre. De acuerdo a las cifras del Banco de México dadas a conocer el día de hoy, el ingreso por remesas familiares enviado durante el onceavo mes del año ascendió a 2.362 millones de dólares (mdd), marginalmente por debajo de nuestro estimado de 2,390.1 mdd (consenso: 2,132 mdd), lo que representó un avance de 24.7% anual.

Cabe destacar que de enero a noviembre las remesas familiares suman 24,625.6 mdd, con lo cual alcanzaron un nuevo máximo histórico (referirse a las siguientes gráficas). Con ello, las remesas familiares suman un crecimiento de 9% en lo que va del año.

Como esperábamos, el mayor crecimiento de noviembre respecto al avance de 7.1% anual observado en octubre estuvo explicado principalmente por el resultado del proceso electoral en EE.UU. ya que los migrantes mexicanos sin ciudadanía probablemente estén descontando una mayor probabilidad de ser deportados. En este sentido, consideramos que el flujo de remesas tanto de diciembre como de enero estará influenciado por este factor.

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Creemos que el flujo de remesas del último mes del año seguirá siendo influenciado por el resultado electoral en EE.UU. Hacia delante, consideramos que el crecimiento de los flujos de remesas estará determinado por el resultado electoral en EE.UU., ya que los migrantes mexicanos probablemente continuarán descontando una mayor probabilidad de ser deportados. En este sentido, consideramos que el flujo de remesas presentará un crecimiento superior al 19% durante el último mes del año.

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Tras cinco años de operación, Prestadero ha liberado más de $129 millones de pesos.

• La compañía fortalece su política de transparencia al publicar en línea todas sus estadísticas para consulta inmediata.

Prestadero, la plataforma líder en préstamos de persona a persona en México, evoluciona el crédito por Internet en México.

Gerardo Obregón, Director General de Prestadero, reconoce que gracias a la tecnología ha sido posible financiar más de $129 millones de pesos.

“Es patente el auge de la banca orientada al cliente donde la tecnología juega un papel fundamental en el cambio de la industria financiera y en Prestadero nuestro modelo de fondeo colectivo nos permite abaratar los costos de los créditos, ya que nuestras tasas van del 8.9% al 28.9%”, menciona Obregón.

El número de usuarios que conforman a Prestadero hoy día ha aumentado hasta 300%, lo que ha permitido a la plataforma crecer, mejorar su servicio y agregar nuevas actualizaciones que se realizan constantemente.

La compañía fortalece su política de transparencia al publicar en línea sus estadísticas en tiempo real. Sus más recientes datos la posicionan como una de las empresas líderes en otorgar créditos personales en México:


• Los créditos a través de Prestadero van de $10 mil a $250 mil pesos, con tasas anuales de 8.9% a 28.9%.
• Prestadero ha liberado un total de $129,885,250.00 pesos hasta el día de hoy.
• La plataforma cuenta con 116,383 usuarios totales: Prestamistas 12,505 y Solicitantes 9,4566.
• Solicitudes de crédito: 37,516 por una cantidad de $2,798,103,880 pesos.
• Créditos liberados 1,301.
• De 100%, los créditos por monto se destinan a:


 63.3% consolidar deuda ($81.9 millones de pesos)
 15.8% negocios ($20.5 millones de pesos)
 10.1% hogar ($10.1 millones de pesos)
 4.8% automóvil ($6.2 millones de pesos)
 5.8% otro ($7.5 millones de pesos)
 2.1% educación ($2.7 millones de pesos)


• De los créditos liberados, los plazos se desglosan en: 36 meses (76.1%); – 24 meses (18.9%); - 12 meses (5%).

Con el desempeño de la plataforma, Prestadero confirma que es posible un cambio profundo en el sector financiero mexicano; apalancado de la tecnología y el análisis de datos, para ofrecer créditos y rendimientos más atractivos que las instituciones tradicionales.

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¿Ya tienes tus doce uvas financieras para el 2017?

Que los errores financieros cometidos en el 2016 no te afecten, sigue estos sencillos consejos de éxito para tu estabilidad financiera en el 2017.

Faltan pocos días para celebrar el nuevo año y, siendo fieles a nuestras tradiciones, los mexicanos nos preparamos para las 12 campanadas que despiden el 2017. Como parte de la celebración, algunas familias optan por barrer sus casas hacia afuera para sacar las malas energías, los que quieren viajar dan una vuelta a la manzana con maleta en mano, hay quienes compran ropa interior de colores de acuerdo a su objetivo para el año: rojo para el amor, amarillo para el dinero, entre otros; y la más tradicional: comerse 12 uvas pidiendo un deseo o propósito por cada una para el año por venir.

Pero además de pedir salud, dinero y amor, los mexicanos deberíamos aprovechar esta época para reflexionar sobre nuestros hábitos financieros y enlistar los planes de acción que tomaremos para recibir el 2018 con excelente salud financiera.

Resuelve tu Deuda, primera y más grande reparadora de crédito en México, en colaboración con Finx, firma de consultoría especializada en planes de ahorro e inversión, comparten 12 uvas financieras para arrancar el año nuevo:

1. Voy a llevar un presupuesto: Debemos tener un registro mensual de todos nuestros ingresos y todos nuestros gastos, fijos y variables. De este modo podemos detectar importantes fugas de capital y hacer ajustes. Lo ideal es destinar 70% de los ingresos a vivienda, salud, educación y transporte; y el 30% restante a entretenimiento, ahorro y pago de deuda.

2. Voy a ahorrar: Hoy, sin importar tus ingresos, es momento de comenzar un ahorro, la recomendación es que sea de al menos 10% de tu ingreso. Dile adiós al “no me alcanza” y usa tu presupuesto para recortar gastos y poder ahorrar mes a mes.

3. Voy a tener objetivos claros de ahorro: Si no tienes clara la meta, la carrera es más difícil. Fíjate objetivos claros para tu ahorro: comprar una casa, un auto, viajar, iniciar un negocio, retirarte. Con estos objetivos en mente, tu ahorro mensual será más sencillo, pues estarás motivado al ver que cada vez estás más cerca de la meta.

4. Voy a generar rendimientos: Una cosa es guardar tu dinero en la tarjeta de nómina o tener tu alcancía de cochinito llena, pero si no generas rendimientos tu dinero pierde valor a lo largo del tiempo. En el mercado existen una gran cantidad de productos que te ayudan a ahorrar generando rendimientos, al menos superiores a la inflación, opta por estos instrumentos para cuidar tu dinero.

5. Voy a diversificar mi ahorro: Todo producto tiene riesgos, pero estos riesgos pueden mitigarse si diversificamos nuestros ahorros en diferentes productos. Es ideal contar con un portafolio con productos financieros que manejen diferentes niveles de riesgo y plazo para estar cubiertos ante cualquier eventualidad.

6. Voy a hacer mi ahorro obligatorio: Que este año, el ahorro deje de ser tema de fuerza de voluntad. Mejor busca herramientas como la domiciliación que hagan de tu ahorro un proceso automático, y con las cuales éste no dependa de si te acuerdas o no, si te sobra o no, etc.

7. Voy a protegerme y a mi patrimonio: Si no cuentas con los seguros necesarios para proteger tu futuro, el de tu familia o tu patrimonio, es momento de investigar y elegir aquellos que garanticen su calidad de vida y tranquilidad en caso de cualquier incidente.

8. Voy a usar el crédito correctamente: El crédito no es una extensión de nuestro ingreso, es simplemente un medio de pago que tiene un costo que en algún momento tendremos que cubrir. Este año, gracias a nuestro presupuesto, aprenderemos a no excedernos en el uso de nuestro crédito y a usarlo en cosas que realmente nos generen un mayor beneficio.

9. Voy a vivir como me alcanza: Considerando el presupuesto de 70% - 30%, es importante ajustar nuestra calidad de vida a lo que en realidad podemos pagar. De nada nos sirve invertir el 100% de nuestro ingreso en la renta de un súper departamento y usar la tarjeta de crédito hasta para la comida, porque algún día tendremos que pagar. Si quieres gastar más, busca ganar más, pero no sacrifiques rubros importantes como el ahorro, entretenimiento y mucho menos tus necesidades básicas para darte una vida que no puedes subsidiar.

10. Voy a eliminar los gastos hormiga: ¿Sabes cuánto gastas al mes en refrescos, botanas, cigarros y toda compra de impulso? Si te tomas enserio tu primera uva, tu presupuesto te dirá cuánto dinero estas destinando a estos rubros, y puedes llevarte una importante sorpresa. Elimina los gastos hormiga que le pegan a tu presupuesto, esto podría ser suficiente para tu ahorro, una inversión o para liquidar alguna deuda.

11. Voy a conocer mi estatus ante Buró: Ármate de valor y revisa tu Buró de Crédito. Hay personas que, aunque saben que tienen deudas, no conocen la cantidad exacta; o acuden a pedir un crédito sin saber que su buró tiene marca negativa. Es hora de enfrentar esa calificación y, de acuerdo al resultado, hacer lo posible por mejorar nuestro score.

12. (Si tienes deudas) Voy a liquidar mis deudas: 2017 es el año de tu independencia financiera. Si tienes deudas no dejes que se hagan más grandes y busca opciones para liquidarlas. Recuerda que las deudas te afectan a ti y a las personas que te rodean, pero tienen solución siempre y cuando tengas intención de liquidar. Si no sabes cómo empezar, acércate a un experto que te de opciones adicionales a las que ofrece tu institución

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El estimado final de crecimiento económico de 3T16 se revisará marginalmente hacia arriba a 3.3% trimestral anualizado

• El consumo y el ingreso personal habrán avanzado de manera moderada en el onceavo mes del año

• El reporte de órdenes de bienes duraderos mostrará un incremento en las órdenes de equipo, efecto contrarrestado por una caída en los pedidos de aviones comerciales

La confianza del consumidor del Conference Board se mantendrá en niveles máximos desde la crisis de 2008 por la mejor perspectiva de crecimiento

 

Jueves 22 – El estimado final de crecimiento económico de 3T16 se revisará marginalmente hacia arriba a 3.3% trimestral anualizado. PIB (3T16 F): Banorte Ixe: 3.3%; consenso: 3.3%; anterior: 3.2%. Para la publicación de la cifra final de crecimiento económico del tercer trimestre de 2016, anticipamos un crecimiento de 3.3% trimestral anualizado, lo cual superaría marginalmente al segundo estimado de 3.2%. Esta cifra se derivaría de un avance trimestral anualizado de 2.8% del consumo, el cual contribuiría con 1.9pp al PIB del periodo, sin cambios respecto al dato publicado previamente.

Por su parte, la inversión fija bruta seguiría contribuyendo de forma negativa al crecimiento, aunque la contracción es modesta y proviene de una pequeña disminución de la inversión en equipo y un deterioro también moderado de la inversión residencial. No obstante, observaremos un crecimiento ligeramente más elevado en las estructuras no residenciales, así como una acumulación de inventarios positiva por primera vez desde hace seis trimestres. Mientras tanto, esperamos que las exportaciones netas sigan reflejando el efecto de la mayor exportación de productos agrícolas ante la fuerte demanda de algunos países donde las cosechas perecieron durante el periodo. En este contexto, seguirían contribuyendo con 0.9pp al crecimiento. Por último, el gasto de gobierno seguirá sumando cerca de 0.1pp, a pesar de una ligera revisión al alza por un mayor gasto en construcción de parte del sector público.

Jueves 22 – El consumo y el ingreso personal habrán avanzado de manera moderada en el onceavo mes del año. Gasto de consumo real (nov): Banorte Ixe: 0.2% m/m; consenso: 0.2% m/m; anterior: 0.1% m/m. Luego de un avance de 0.1% mensual en octubre, consideramos que el consumo tendrá un desempeño menos sólido en 4T16 del esperado anteriormente. Las ventas al menudeo durante el penúltimo mes del año subieron sólo 0.1% m/m, al igual que el grupo de control –que excluye autos, gasolina y materiales de construcción-. Las cifras se vieron beneficiadas por un alza de las ventas de gasolina en términos nominales por el alza en el precio de la misma. No obstante, las ventas de autos se redujeron ante una baja en el precio y la cantidad de los mismos.

Por ello, anticipamos una variación mensual de 0.2% del consumo real y un avance de 0.3% de las cifras nominales debido a que estimamos que el índice de precios PCE habrá mostrando una variación mensual de 0.15% durante el periodo. En lo que respecta al ingreso personal, esperamos un avance de 0.3% m/m a pesar del retroceso de 0.1% m/m en los ingresos por hora -según el reporte de empleo de noviembre-, a la vez que el mercado accionario ganó cerca de 1.7% durante dicho periodo. Por último, el cambio anual del deflactor del PCE pudiera subir a 1.5% desde 1.4%, mientras que el deflactor subyacente podría ubicarse en 1.8% de 1.7% en octubre.

Jueves 22 – El reporte de órdenes de bienes duraderos mostrará un incremento en las órdenes de equipo, efecto contrarrestado por una caída en los pedidos de aviones comerciales. Órdenes de bienes duraderos (nov P): Banorte-Ixe: -4.9% m/m; consenso: -4% m/m; previo: 4.6% m/m. En octubre, el reporte mostró un avance de 4.6% m/m en el índice total. Sin embargo, excluyendo el componente de transporte, las órdenes crecieron 0.8% mensual. Para la publicación del dato de noviembre, anticipamos una disminución de 4.9% m/m en el índice general, mientras que excluyendo transporte, éstas podrían subir 0.3% m/m. Lo anterior debido a que anticipamos un incremento en las órdenes de equipo, pero contrarrestado por una caída en los pedidos de aviones comerciales. En lo que se refiere a órdenes de bienes de capital no relacionados con defensa y que excluyen el componente de aeronaves, esperamos que la cifra muestre un cambio de 0.4% m/m, a la vez que para los envíos de la misma categoría anticipamos una variación de 0.2% m/m.

Consideramos que la debilidad de la inversión en equipo comenzará a recuperarse a partir del próximo año, aunque de una manera lenta.

Martes 27 – La confianza del consumidor del Conference Board se mantendrá en niveles máximos desde la crisis de 2008 por la mejor perspectiva de crecimiento. Confianza CB (dic): Banorte Ixe: 107.9pts; consenso: 107.5pts; anterior: 107.1pts. El índice de confianza del Conference Board ha tenido una importante alza desde mayo, cuando ostentaba su nivel más bajo desde mediados de 2015. Durante el último mes del 2016, la confianza de la Universidad de Michigan se elevó debido a la reacción positiva de la victoria de Trump en las elecciones. Adicionalmente, los consumidores mostraron confianza en las políticas que intentará implementar la siguiente administración. Es importante mencionar que se observó menor optimismo en personas con educación profesional, así como en habitantes del noreste del país. En este contexto, el presidente electo deberá comenzar con la implementación de algunas de las políticas propuestas en su campaña para mantener el alto nivel que presenta la confianza actualmente. Cabe destacar que, tanto el índice de expectativas como el de condiciones presentes registraron un movimiento al alza. Adicionalmente, el clima de negocios tuvo una mejoría importante, mientras que el índice de confort del consumidor ha subido moderadamente. Teniendo en cuenta lo anterior, esperamos que el indicador del Conference Board de diciembre se ubique en 107.9pts, por encima del nivel previo de 107.1pts.

 

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