El sistema financiero global enfrenta desafíos sin precedentes con la evolución del fraude digital.
El robo de identidad, el fraude con tarjetas de crédito y el lavado de dinero se han convertido en amenazas predominantes, aprovechando la creciente digitalización de los servicios financieros.
En Latinoamérica, mientras avanza la inclusión financiera, también lo hacen los delitos digitales:
- Brasil: Pérdidas por fraudes bancarios superaron los 10,100 millones de reales (aumento del 17% en dos años)
- Chile: 42% de consumidores reportaron intentos de fraude digital
- Colombia: 68% de fraudes son electrónicos
- México: Baja satisfacción con procesos de resolución de fraudes bancarios
Tres modelos regulatorios contra el fraude
1. Reino Unido: Responsabilidad 50/50
El Regulador de Sistemas de Pago implementó un innovador esquema donde:
- Bancos emisores y receptores comparten costos de reembolso al 50%
- Protección reforzada para clientes vulnerables
- Transparencia obligatoria en reportes de fraude
Ventajas: Mayor colaboración interbancaria
Desafíos: Riesgo de fraudes oportunistas y daño reputacional
2. Singapur: Marco de Responsabilidad Compartida
Este modelo integra a bancos y empresas de telecomunicaciones con:
- Períodos de gracia para tokens de seguridad
- Alertas en tiempo real para transacciones sospechosas
- Bloqueo proactivo de SMS fraudulentos
Innovación: Extiende responsabilidad más allá del sector financiero
Reto: Adaptabilidad en entornos de IA generativa
3. Australia: Scam-Safe
Programa integral que incluye:
- Controles biométricos para apertura de cuentas
- Red de inteligencia compartida entre instituciones
- Inversión de $100 millones en verificación de beneficiarios
Fortaleza: Enfoque multisectorial
Consideración: Alto costo de implementación
Lecciones para Latinoamérica
Los consumidores mexicanos demandan:
- 66%: Mayor automatización en detección de fraudes
- 55%: Priorización de sistemas antifraude
- 33%: Más educación financiera preventiva
Para las instituciones, el reto radica en:
- Modernizar sistemas heredados con IA
- Balancear protección al cliente con prevención de reclamaciones falsas
- Adaptar modelos regulatorios exitosos al contexto regional
Conclusión: La combinación de marcos regulatorios robustos, colaboración intersectorial e inversión en tecnología será clave para construir un ecosistema financiero más seguro en América Latina. Los casos de Reino Unido, Singapur y Australia ofrecen valiosas experiencias que, adaptadas a las particularidades regionales, pueden marcar el camino hacia una mejor protección contra el fraude digital.
Fuente: Análisis basado en datos de Febraban, Comisión para el Mercado Financiero de Chile, Asobancaria y Encuesta del Impacto de Estafas 2024 Capítulo México de FICO
Por Luis Silvestre, Domain Pre Sales-Principal Consultant, Global Domain PreSales en FICO
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