Grupo Financiero Santander México dio a conocer sus Resultados Financieros al Primer Trimestre de 2012, donde se destaca que logró obtener un crecimiento que supera al del mercado en segmentos prioritarios, y una utilidad neta mayor en 45.2% a la reportada en el primer trimestre del año anterior.
– Santander acredita el compromiso de largo plazo con México y el impulso a su desarrollo por medio de un decidido financiamiento a Pymes y Empresas, con los mejores productos hipotecarios, de seguros y con una activa cartera de crédito al consumo y en tarjeta de crédito.
– Con un crecimiento del 59.3% en el crédito otorgado a Pymes en los últimos 12 meses, Santander sigue contribuyendo al desarrollo de este sector. Al primer trimestre de 2012 el crédito aumentó en 22.4% y se reforzó la infraestructura para atender a nuestros clientes Pyme.
– En hipotecas, Santander logró un crecimiento del 76% en los créditos durante los últimos 12 meses. En el primer trimestre lanzó la “Hipoteca Santander Premier”, la cual por primera vez rompió con la barrera del 10% en tasa durante toda la vida del crédito.
– A fin de respaldar a las familias en sus necesidades de financiamiento, el crédito al consumo creció un 38.1% en los últimos 12 meses. Tan sólo en el primer trimestre de 2012 el crecimiento en este tipo de crédito fue de 8.4%. La estrategia multicanal ha permitido que un 30% de la colocación de estos créditos se realicen por esta vía.
– En Tarjetas de Crédito, Santander consiguió un crecimiento sostenido del 5.2% en cartera de crédito respecto al trimestre anterior y un aumento del 57% en la facturación comparada con el mismo periodo de 2011. En los últimos 12 meses el crecimiento de la cartera alcanza el 26.2%, con un incremento del 14% en el parque de tarjetas. Se destaca la disminución de la cartera vencida a solamente un 2.3%.
– Con una estrategia de mejora permanente en la atención a los clientes en base a su segmento, se logró incrementar los saldos a la vista de individuos en un 19% en los últimos 12 meses.
– La oferta innovadora de Santander en seguros y el desarrollo de un potente esquema de telemarketing e internet, impulsaron la colocación de la diferente gama de seguros del banco. El crecimiento al primer trimestre fue de 38% en primas emitidas y 23% en comisiones, respecto al mismo periodo del año anterior.
– El índice de capitalización preliminar de Banco Santander (México) se situó a marzo de 2012 en 14.34%.
– Santander ratificó en este primer trimestre de 2012 su liderazgo como formador de mercados. En este periodo se destacó la segunda colocación de certificados bursátiles inmobiliarios de la empresa FIBRA UNO, donde Santander actuó como colocador líder y coordinador global.
– Como parte de su compromiso con la comunidad, Santander continúa con su apoyo a través de Universia y Universidades a jóvenes estudiantes. En este trimestre se lanzó a nivel Iberoamérica la “IX edición del Reconocimiento Universitario Caracol de Plata 2012” con el tema Desarrollo Sostenible. Esta convocatoria que sigue abierta, logró una participación de más de 800 trabajos en 2011.
– En el primer trimestre Grupo Financiero Santander recibió por octavo año consecutivo el distintivo como Empresa Socialmente Responsable por parte del Centro Mexicano para la Filantropía (Cemefi) y la Alianza por la Responsabilidad Social Empresarial (AliaRSE), por su compromiso con sus trabajadores y con la comunidad en las zonas donde tiene operaciones.
– Durante el primer trimestre Banco Santander recibió un reconocimiento de Great Place To Work por haber entrado al ranking de las mejores empresas para trabajar de más de 5000 colaboradores. Esto es el resultado de acciones consistentes enfocadas a mejorar la gestión de las personas.
– En el primer trimestre de 2012, Santander Private Banking recibió el reconocimiento como “Mejor Banca Privada Integral en Latinoamérica” por parte de la revista Euromoney, que destacó el avance de seis posiciones de Santander hasta llegar a la primera este año. Por otra parte el financiamiento de Santander al proyecto “El Realito” que llevará agua a 850 mil habitantes en San Luis Potosí fue reconocido como el “Water Deal 2011” por la revista Project Finance.
– El corporativo de Santander ubicado en Santa Fe, mantuvo la certificación ISO 14001 sobre el Sistema de Gestión Ambiental implementado en el edificio, que se suma a otras acciones del banco y sus colaboradores a favor del medio ambiente.
Grupo Financiero Santander, S.A.B. de C.V, filial de Grupo Santander, anunció el día de hoy sus resultados correspondientes al primer trimestre de 2012. De estos resultados se destaca que:
Grupo Financiero Santander (“Santander”) reporta una utilidad neta de $5,013 millones por el periodo 3M12, cantidad superior en 45.2% a la reportada en 3M11 y 35.2% inferior a la reportada en 4T11. La disminución respecto del 4T11, se explica por el ingreso extraordinario por $4,348 millones registrado en ese periodo, proveniente de la venta de la empresa de seguros. Eliminando este ingreso extraordinario, la utilidad neta al 1T12 por operaciones continuas es 47.8% superior a la registrada en el 4T11.
El margen financiero por el periodo 3M12 alcanzó los $8,113 millones, cifra superior en 24.6% al registrado en el 3M11 y 4.0% al registrado en el trimestre anterior.
Durante el periodo del 3M12 se constituyeron reservas preventivas de crédito por $1,968 millones, mostrando un crecimiento de 33.7% respecto del 3M11 e inferior del 3.6% respecto de 4T11. El incremento en las reservas respecto del 3M11 es consecuencia del crecimiento del portafolio de crédito, existiendo una mejora en la calidad de la misma, evidenciado por el índice de cartera vencida.
El decremento respecto del 4T11 obedece una mejora en la calidad y comportamiento del portafolio de crédito.
El margen financiero ajustado por riesgos crediticios reportado por el periodo de 3M12 ascendió a $6,145 millones, cifra superior en 21.9% al del 3M11 y en 6.6% a la registrada en 4T11.
Las comisiones netas por el periodo 3M12 ascendieron a $2,963 millones, cifra superior en 15.5% a la alcanzada en 3M11 y en 18.7% a las registradas en 4T11.
Los resultados por intermediación a 3M12 ascendieron a $746 millones, cifra superior en 95.8% al importe obtenido en 3M11. En el 4T11, se registró una pérdida de $44 millones.
Los otros ingresos netos de operación a 3M12 alcanzaron los $670 millones, cifra muy superior a los $221 millones obtenidos en 3M11 y a los $299 millones alcanzados en 4T11.
Los gastos de administración a 3M12 alcanzaron los $4,476 millones, cifra superior en 13.4% a la del 3M11 y 14.3% inferior a la del trimestre anterior.
El resultado de operación del periodo alcanzó los $6,048 millones, cifra superior en 42% a la obtenida en 3M11 y superior en 83.6% comparada con 4T11.
Los volúmenes de negocio han crecido 17.1% en los últimos 12 meses, consecuencia del efecto combinado de un incremento de 12.7% en la captación total y el crecimiento de 24.7% de la cartera total de crédito. Este incremento en cartera incluye la adquisición del negocio hipotecario de GE en México.
El índice de cartera vencida a marzo de 2012 fue de 1.4%, mejor al 1.7% mostrado en diciembre de 2011, e igual al 1.4% registrado en marzo de 2011. A marzo de 2012, el índice de cobertura se ubicó en 248.7%, siendo superior al 210.5% reportado en 4T11 e inferior al 302.6% reportado en marzo 2011.
El índice de capitalización preliminar de Banco Santander (México) se situó a marzo de 2012 en 14.34%. El índice de eficiencia al 1T12 fue de 31.9% y el de recurrencia de 78.5%. El ROE se ubicó en 22.1%.
Estrategia
Para el 2012, Santander continúa enfocando su estrategia de crecimiento apoyado en su franquicia comercial, ofreciendo productos novedosos, calidad en el servicio y atención multicanal adecuada a cada segmento.
Santander quiere estar más cerca de sus clientes y sigue apoyando estrategias de colocación y comercialización de productos adecuándolos a las mejores condiciones de mercado, sin dejar de vigilar y cuidar la calidad de la cartera.
Con esta estrategia, se logró obtener un crecimiento mayor al del mercado en los segmentos prioritarios como son las Pymes y los Individuos, con un enfoque a productos clave como son los créditos hipotecarios y el consumo.
Algunos aspectos relevantes a destacar de este primer trimestre de 2012 son los siguientes:
Pymes
Santander continúa contribuyendo con el crecimiento del país, donde ha apostado desde hace varios años por el apoyo a las Pymes. El crecimiento del 59.3% en el crédito otorgado a este segmento en los últimos 12 meses, con un ritmo de crecimiento del 22.4% en el último trimestre, hace evidente nuestro compromiso.
Durante 1T12 se destaca la apertura de 4 nuevos centros Pyme y la contratación de más de 50 ejecutivos especializados, lo que nos ha permitido un importante incremento en la penetración de las carteras Pyme.
Se continúan realizando mejoras en el proceso, ahora disminuyendo de 7 días a menos de 48horas la concesión de los créditos. El diseño de productos novedosos y la mejora en los modelos de atención, con ejecutivos y centros dedicados, nos han permitido incrementar el número de clientes atendidos.
Crédito Hipotecario
Para Santander, el crédito hipotecario constituye uno de los ejes de crecimiento. La estrategia continúa siendo la de atender de manera primordial al segmento medio y residencial. Para el 1T12, la cartera de crédito en este segmento creció durante los últimos 12 meses un 76%. En este trimestre se fortaleció la oferta de productos hipotecarios con el lanzamiento de la “Hipoteca “Santander Premier”. En 2011 se lanzó la “hipoteca Santander Light” que hoy ya representa más del 23% de la originación actual.
La “Hipoteca Cofinavit AG”, se ubica como una de las mejores del mercado de cofinanciamiento con Infonavit.
Crédito al Consumo
Continuando con el apoyo a las familias, al cierre del 1T12 el crédito al consumo mostró un crecimiento en los últimos 12 meses del 38.1%, donde solo en este trimestre observamos un crecimiento del 8.4%.
Este destacado crecimiento se debe principalmente a dos factores:
• La exitosa campaña “Cuesta de Enero”, la cual estuvo vigente durante este trimestre, en la cual Santander apoya a sus acreditados con un mes de gracia en el pago de capital para ser liquidado al final del plazo del crédito.
• La continuidad y excelentes resultados de la estrategia multicanal, donde más del 30% de la venta total de crédito al consumo se realiza a través de esta vía.
Tarjeta de Crédito
Si bien se continúa con la estrategia de cuidar la calidad de esta cartera, las estrategias de colocación y comercialización de nuevos plásticos se están adecuando a la mejora en las condiciones prevalecientes actualmente en el mercado. En este trimestre continuamos con un crecimiento sostenido del 5.2% en la cartera de crédito respecto del trimestre anterior. De manera acumulada, en los últimos 12 meses el crecimiento ha sido del 26.2%.
Continuamos creciendo el nivel de facturación, con un 57% más en 1T12 respecto del mismo periodo el año anterior.
Con el desarrollo de productos y con modelos de aprobación de crédito adecuados, hemos logrado incrementar nuestro parque de Tarjetas en 14% durante los últimos 12 meses, con un índice de cartera vencida, de las mejores del sistema, de solo el 2.3% disminuyendo del 2.5% reportado en el 4T11.
Captación Integral
Santander continúa con la estrategia de mejorar la atención de cada uno de los clientes del banco, tomando en cuenta las características de cada segmento.
Mediante esta estrategia hemos logrado incrementar nuestros saldos a la vista de individuos en 19% en los últimos 12 meses.
Seguros
El 2011 fue un año crucial para Santander en el desarrollo de productos de seguros. Hoy día comercializamos productos como seguros sobre ahorro, seguros para créditos al consumo, seguros para créditos Pymes y más recientemente “Autocompara”, producto que permite contratar el seguro de automóvil con cualquier de las 7 principales empresas aseguradoras de México. La contratación puede hacerse tanto en sucursales, como por internet, u otros canales alternativos.
Durante 1T12, se tuvo un crecimiento del 38% en primas emitidas, y un crecimiento del 23% en comisiones, respecto del mismo periodo del año anterior. Este crecimiento ha sido posible gracias a la incorporación de canales adicionales en la venta de seguros, como son el telemarketing y el internet, así como una mejora en los niveles de cancelación de pólizas, un incremento de las primas promedio, así como el reforzamiento continuo en la calidad, junto con capacitación a nuestro personal.
Otros factores que ayudaron a obtener una buena rentabilidad fue el buen desempeño de créditos de consumo y pymes con seguros relacionados.
Empresas
En el 1T12, continuamos aportando e innovando soluciones financieras para los negocios transaccionales de nuestros clientes. Productos como el Confirming, el Comercio Exterior y la cobertura de riesgos crediticios forman parte de las soluciones integrales ofrecidas para este segmento.
Continuamos apoyando a sectores como la infraestructura y el sector inmobiliario así como el agronegocio. De igual manera continuamos impulsando productos y paquetes transaccionales, como la “Inversión Creciente”, la “Membresía Transaccional” y el “Host-to-Host” a través de nuestra red comercial. Esto nos permite la atención integral de nuestros clientes, así como la atracción de nuevos.
Continuamos exponenciando nuestra franquicia comercial, mediante el acuerdo de colaboración con ProMéxico, el cual tiene como objetivo el ofrecer asesoría sobre México a inversionistas que atiende el “International Desk” de Santander en 13 países, así como empresarios mexicanos que buscan hacer negocios en el exterior.
Operación en los Mercados
Con respecto a la originación y colocación en emisiones de capital, se realizó la segunda colocación de certificados bursátiles inmobiliarios de la empresa FIBRA UNO. El monto de la colocación de Certificados Bursátiles Fiduciarios (CBFIs) fue por 700 millones de dólares, incluyendo 91 millones de dólares correspondientes a la opción de sobreasignación, en donde Santander actuó como colocador líder y coordinador global.
En esta segunda colocación se logró que el 56% de los inversionistas de los 2,645 que participaron lo hicieran a través de la Bolsa Mexicana Valores. Por su monto, esta emisión se convierte en la tercera más importante desde 2008.
En el mercado de deuda participamos en las siguientes transacciones como agente colocador:
• Se actuó como agente colocador en la primera emisión de deuda en mercado mexicano del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior, S.A. (Bladex) por un monto total de MXN $2,000 millones.
• Se actuó como Líder colocador de 2 emisiones de Certificados Bursátiles de Liverpool como sigue: un tramo por $2,100 millones a un plazo de 5 años y otro por $1,900 millones a 10 años.
• Se actuó como intermediario colocador de la primera emisión de deuda de Holcim Capital México. La operación fue por un monto total de MXN$$1,500 millones en el mercado local. Cabe resaltar la activa operación que se ha mantenido durante este trimestre con los productos de “Santander Global Connect”, dentro de los cuales, destacan las coberturas de tipo de cambio y tasa de interés para los segmentos de Empresas y PYMEs.
Adicionalmente Santander ratificó el liderazgo que lo ha caracterizado en diferentes actividades de la Tesorería.
1. En Renta Fija, se mantiene en el 1er lugar con un índice de Formadores de Mercados de 11.81%.
2. En el Mercado Organizado de Derivados (MEXDER), se mantiene el liderazgo en Futuro del Bono M30, Swap de TIIE 2 años, Futuro del Bono M20, Opciones sobre IPC, Opciones sobre Acciones y dentro de los tres primeros lugares en Futuro del IPC y Futuro de Dólar.
3. En volumen operado de FX obtuvo el 4° lugar, con una cuota de Mercado del 6.91%. Universia, Universidades y Responsabilidad Social.
El 26 de marzo se lanzó a nivel Iberoamérica, la “IX edición del Reconocimiento Universitario Caracol de Plata 2012”, con el tema Desarrollo Sostenible. La convocatoria estará abierta hasta el 18 de mayo.
Santander Universidades, en conjunto con la Revista “Líderes Mexicanos” lanza una iniciativa que permite formular, a partir de las propuestas de los jóvenes líderes de las universidades, un “Proyecto de Nación” que se entregará a los candidatos a la presidencia de México. Para obtener las propuestas más relevantes, se realizaron 7 foros en diversas universidades del país con 5 ejes temáticos: 1) Educación, 2) Estado de derecho y seguridad, 3) Bienestar y justicia social, 4) Realidad y reforma política, y 5) Competitividad e iniciativas económicas. Las mejores participaciones serán publicadas en la revista “Líderes Mexicanos”.
Premios y Reconocimientos.
En este trimestre, la revista Euromoney reconoció a Santander Private Banking como la “Mejor Banca Privada Integral en Latinoamérica”. La revista concede el galardón a Santander por su modelo que combina el asesoramiento especializado con una completa transaccionalidad bancaria. También fue reconocido como la mejor entidad en Latinoamérica en las categorías de servicio:
• “Super Affluent” – clientes con inversiones entre 500 mil a 1 millón de USD.
• “High Net Worth I” – clientes entre 1 y 10 millones de USD. Euromoney destaca que Santander
Private Banking, avanzó 6 posiciones en el ranking de banca privada en Latinoamérica hasta llegar a la primera posición este año, gracias a sus procesos de mejora continua y a la consolidación en el modelo de segmentación de clientes que permite una mejor atención.
La revista Project Finance de Euromoney entregó a Santander, Aqualia e ICA, el reconocimiento como el “Water Deal 2011” por el proyecto “El Realito” que llevará agua potable a 850 mil habitantes en San Luis Potosí, entre otros aspectos, por la complejidad del cierre financiero de un proyecto que supone recursos por 160 millones de euros.
Gestión Santander recibió 6 “Platinum Performance Awards” como prueba de su eficiencia y profesionalismo. En los últimos 6 años, Gestión Santander ha mantenido su prestigio como la mejor operadora de fondos de inversión en el mercado mexicano, y así lo ha reconocido la firma “Latin Asset Management”, basada en Nueva York, una de las principales fuentes de información imparcial sobre la industria de fondos en América Latina. El evento se llevó a cabo en marzo de 2012, en el marco del IX Seminario de Administración de Activos que Fund Pro y Latin Asset Management. Santander obtuvo los siguientes reconocimientos: Mejor gestora de fondos de deuda de corto plazo (STERGOB, STRGOB2, STER10P, SANTANM, ST&ERPB) y Fondo de deuda a mediano plazo (SANTANM).
Cabe recordar que en el último trimestre del 2011 la revista Global Finance reconoció a Santander México como “El Banco más Seguro de México”, y el quinto de Latinoamérica, siendo el único banco del país que se coloca entre los primeros cinco más seguros de la región.
De acuerdo a la auditoría practicada por la Asociación Española de Normalización y Certificación (AENOR), el Corporativo de Santander ubicado en Santa Fe, México, mantiene la certificación ISO 14001 sobre el Sistema de Gestión Ambiental (SGA) implementado en el edificio, como cada año consecutivo.
En el primer trimestre Grupo Financiero Santander recibió por octavo año consecutivo el distintivo como Empresa Socialmente Responsable por parte del Centro Mexicano para la Filantropía (Cemefi) y la Alianza por la Responsabilidad Social Empresarial (AliaRSE), por su compromiso con sus trabajadores y con la comunidad en las zonas donde tiene operaciones. Durante el primer trimestre Banco Santander recibió también un reconocimiento de Great Place To Work por haber entrado al ranking de las mejores empresas para trabajar de más de 5000 colaboradores. Esto es el resultado de acciones consistentes enfocadas a mejorar la gestión de las personas.
