Cada día es más difícil pagar deudas, quien no ha hecho cálculos que no salen bien a fin de mes o en la fecha de pago del plástico, o quien no es molestado constantemente porque le debe al banco. “No puedo pagar mis tarjetas de crédito, estoy desesperado y no sé qué hacer” ¿Una frase parecida te ha pasado por la mente? Si ya te atrasaste con los pagos de tu tarjeta de crédito debes leer este texto donde te daremos algunos consejos para evitar que las instituciones tomen esta medida en tu contra: la clave es negociar.
Este tema es muy importante porque la tarjeta de crédito es la preferida por el usuario debido a la flexibilidad y diversificación que tiene en México. Entonces si no pagas tendrás un serio problema, y más cuando el año pasado la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) dictaminó que tu salario puede ser embargado en caso de tener deudas en mora. Es decir: podrán quitarte, por la vía legal, parte de tus ingresos.
El principal error por el que los usuarios caen en impago es porque desconocen los términos de sus tarjetas de crédito: fechas de corte, CAT, servicios incluidos (a veces ocultos), comisiones y los términos de sus compras.
Lo peor que puedes hacer es dejar que pase el tiempo sin hacer nada. Eso no sólo perjudica tu historial sino también incrementa tu deuda, ya que el banco te cobrará intereses por el capital pendiente más el tiempo que tardes en pagar: interés sobre interés.
A.- Conoce el estatus actual de tus tarjetas. Asegúrate de saber todo sobre la deuda de tu tarjeta. Algunas cosas que necesitas conocer son:
· Monto de tu deuda, capital e intereses
· CAT y tasa de interés anual
· Anualidad de tu tarjeta
· Comisiones y servicios incluidos que te están cobrando
· Fechas de corte y pago.
B.- Determina tu capacidad de pago. Establece nuevamente tu capacidad de pago. De tus ingresos debes restar los gastos por concepto de tus necesidades básicas cómo: alimentación, transporte y vivienda. Por ejemplo, si estás pagando la mensualidad del gimnasio tal vez debas suspender la suscripción mientras liquidas tu deuda.
Después de cubrir tus necesidades básicas debe haber un remanente, aunque sea muy pequeño. Ese monto es la cantidad que puedes pagar cada mes. Procura no destinar más del 20% de tus ingresos para el pago de deudas o créditos.
C.- Acércate al banco.- Cómo mencionamos anteriormente debes acercarte al banco y plantear tu situación, en la que ya no puedes pagar. Hazlo con la intención de salir de la deuda en los mejores términos y salvar tu situación financiera. Conserva en mente la cantidad total que debes y tu capacidad de pago. Serán las dos armas con las que podrás negociar.
Sigue estos 5 pasos para aprender cómo negociar tu deuda:
1 – Primero evita que la deuda crezca
Acércate al banco y solicita que congelen tu tarjeta o tu deuda para evitar que los intereses aumenten cada mes. La mayoría de los bancos aceptan esta condición.
2 – Tu deuda a meses sí pero con otros términos
En una etapa temprana es posible que el banco te proponga que pagues el total de tu deuda, congelada a meses sin intereses. Si te ofrecen esta opción es un buen inicio para ti.
Recuerda que los pagos mensuales no deben ser mayores a tu capacidad de pago. Si no es así negocia con el banco para que incrementen el plazo a cambio de un pago mensual menor.
También es posible que te exijan un pago anticipado y que irá directo al pago de tu deuda.
Toma en cuenta que en este punto ya no puedes adquirir una nueva deuda para liquidar la tarjeta. Debido a que ya tienes atrasos difícilmente encontrarás una institución que te proporcione un crédito, y si lo hace seguramente será con una tasa de interés más alta que la de tu banco.
3 – Realiza un pago anticipado
Si el banco te exige un pago inicial como parte de la negociación pero no puedes cubrirlo o no tienes el dinero suficiente, hazlo saber y ofrece un monto menor.
Lo más recomendable es que puedas hacer un pago igual o mayor al que te exigen, pero si tu capacidad te lo impide trata de poner las cosas a tu favor demostrando voluntad de pago y reconociendo tu deuda.
4 – Evita las quitas y descuentos
No recomendamos aceptar convenios de pago con quitas o descuentos, pues aunque te entreguen una carta de liquidación en tu historial de crédito aparecerá que pagaste una deuda con descuento, es decir, no pagaste completamente. Lo que tiene efectos negativos, pues te cierra las puertas para obtener otros créditos, incluso para obtener empleo.
5 – Cumple tu palabra
Lo importante es ser responsable con tus compromisos porque de lo contrario, se te cerrarán las puertas para cualquier proyecto que te propongas.
