Kapital Bank obtuvo de Moody’s México la calificación de depósitos a largo plazo de A-.mx con perspectiva estable y la calificación de depósitos a corto plazo de ML A-2.mx. Esta asignación refleja la sólida situación financiera actual del banco, el crecimiento constante de su balance y la exitosa transformación de su modelo de negocio.
- La fuerte franquicia de depósitos y estructura de financiamiento, adecuados niveles de capitalización, mejora en la rentabilidad y bajos niveles de morosidad son las fortalezas crediticias clave del banco.
- Kapital Bank se consolidará como un banco de nicho enfocado en el sector Pyme con una perspectiva estable para los próximos 12 a 18 meses.
De acuerdo con Moody’s, la transformación del modelo de negocio de Kapital Bank responde a una integración estratégica entre tecnología financiera y servicios bancarios tradicionales. Esta evolución se ha centrado en el otorgamiento de crédito a pequeñas y medianas empresas, así como en la oferta de soluciones tecnológicas para agilizar sus operaciones financieras.
Fortalezas crediticias clave de Kapital Bank
I.- Fuerte crecimiento de depósitos y estructura de financiamiento
Al primer trimestre de este año Kapital Bank alcanzó una captación superior a los $13 mil 200 millones de pesos, más de tres y medio veces la captación de cuando adquirieron el banco a finales del 2023 y al cierre de mayo en $17 mil 300 millones de pesos. Aproximadamente el 70 por ciento de estos depósitos son a plazo.
Por lo que respecta a la cartera pasó de $2 mil millones de pesos a los $7 mil 600 millones de pesos en el mismo trimestre de 2025, lo que demostró el rápido y fuerte crecimiento del banco posicionándolo como uno de los bancos mejor posicionados para el segmento de Pymes.
II.- Adecuados niveles de capitalización
Desde la compra del banco a finales de 2023, Kapital Bank ha inyectado más de $1,200 millones de pesos a capital -$75 millones de dólares-, para fortalecer todos los ámbitos del banco incluyendo inversión en herramientas tecnológicas para nuevos productos y servicios.
Por lo anterior el banco mantiene sólidos niveles de capitalización, respaldados por las aportaciones de capital y una tendencia positiva en la generación de utilidades. A marzo de 2025, el índice de capitalización (ICAP) del banco fue superior al 13 por ciento.
III.- Mejora en la rentabilidad
Al cierre del primer trimestre de 2025, Kapital Bank registró una utilidad neta de $75 millones de pesos, logrando revertir una tendencia negativa que tenía el banco antes de su compra y posteriormente debido a inversiones en tecnología y reservas preventivas. Actualmente tiene un rendimiento sobre activos (ROA) positivo del 0.2%. Se espera que esta tendencia de rentabilidad aumente toda vez que están por concluir los gastos extraordinarios relacionados con el cambio de control del banco.
IV.- Bajos niveles de morosidad
La morosidad de la cartera de crédito de Kapital Bank se mantuvo en 3.1% a marzo de 2025, un nivel saludable para el sector Pyme y en línea con su mercado objetivo, resultado de un robusto proceso de originación y seguimiento. El índice de cobertura (ICOR) se ubicó en 1.4 veces la cartera vencida a marzo de 2025.
V.- Perspectivas
La perspectiva de Moody’s México para la calificación de depósitos de Kapital Bank es estable para los siguientes 12 a 18 meses. Esta calificación refleja la expectativa de que el banco se consolidará como un banco de nicho para el sector de pequeñas y medianas empresas (Pymes). Se anticipa un crecimiento continuo de la cartera de crédito y depósitos, fortaleciendo la estructura del balance y mejorando la eficiencia operativa mediante la contención de gastos.
“La calificación crediticia con perspectiva estable de Moody’s México reafirma nuestra posición como un banco enfocado en las Pymes y orgullosamente mexicano. Este reconocimiento nos impulsa a seguir consolidando nuestro modelo de negocio, basado en la integración de tecnología y servicios financieros. Estamos comprometidos a mantener nuestra tendencia positiva en rentabilidad y a fortalecer aún más nuestro balance para ser el banco líder de las Pymes en México”, señaló René Saul, CEO y cofundador de Kapital Bank.
“Estamos sumamente complacidos con la calificación crediticia de Moody’s México. Es resultado de un trabajo equipo, confianza de nuestros clientes y un testimonio de la solidez de nuestros niveles de capitalización, la mejora en la generación de utilidades y la fortaleza de depósitos, que han crecido más de 3.5 veces desde la adquisición del banco”, comentó Fernando Sandoval, CFO y cofundador de Kapital Bank
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