Las mayores presiones inflacionarias y falta de crecimiento han comenzado a impactar al mercado financiero con mayores índices de morosidad. La advertencia la hace la Asociación de Profesionales de Cobranza y Servicios Jurídicos (APCOP) que tiene como presidente a Alan Ramírez.
Desde finales del año pasado las empresas que otorgan crédito han comenzado a observar un deterioro en sus carteras, en especial en lo que refiere a créditos personales y de consumo.
Según datos de Banco de México al cierre de 2025 la cartera vencida de la banca rebasó los 58 mil 600 millones de pesos, el nivel más alto desde que mide ese indicador el instituto central.
Ramírez indica que a finales del primer trimestre la cartera vencida de los bancos si bien se mantiene en 2.3 por ciento en el caso de las Fintech ha escalado más de 8 por ciento.
En el caso del crédito al consumo ese indicador se ubica en 13 por ciento lo que refleja una menor capacidad de pago de los hogares y obliga a bancos y otros intermediarios a mejorar sus sistemas de cobranza.
Los despachos de cobranza que están en la APCOP ante tal escenario han ampliado sus servicios al ser intermediarios entre bancos y otras empresas que ofrecen crédito con deudores bajo estrictas reglas de transparencia y evitando el acoso en la recuperación de cartera.
Para el presidente de la APCOP el crecimiento que observa la cartera morosa se explica en buena parte por el surgimiento de neobancos y empresas Fintech que se apoyan en la tecnología para otorgar prestamos.
Añade Ramírez que las empresas de cobranza serias no pueden amenazar al deudor, mucho menos utilizar un lenguaje ofensivo ó bien utilizar números ocultos. La Condusef además es responsable del Registro de Despachos de Cobranza (REDECO), un sistema electrónico que contiene información de esas firmas.
Ramírez indica que los mayores niveles de inflación y la falta de crecimiento están generando estrés entre las familias mexicanas por el alto costo de la vida, además que un entorno de estancamiento no favorece el empleo y un ambiente de mejores remuneraciones, de ahí el crecimiento que experimenta la morosidad en los créditos al consumo.
Los créditos personales y las tarjetas de crédito son los productos con mayor morosidad, seguidos por los créditos de nómina.
La paradoja es que la falta de crecimiento que se refleja en menor generación de empleo en muchos casos ha llevado a las familias a utilizar el crédito para subsistir.
La ruta del dinero
Entre las operaciones relevantes del mercado de valores anote la que realizó la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que lleva Edgar Amador al colocar un Bono Sustentable (MEXBNCB 26X) por un monto de $8,000 millones de pesos en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).
Los recursos obtenidos serán destinados para financiar proyectos de infraestructura educativa a nivel nacional, mediante el programa “Más Escuelas para el Bienestar”.
Los fondos serán canalizados a las entidades federativas para la construcción, rehabilitación y mejora de planteles, con el objetivo de ampliar la cobertura educativa, fortalecer las condiciones de aprendizaje y atender rezagos en este sector. Esta colocación cuenta con las calificaciones crediticias:
“AAA(mex)vra”, por parte de Fitch México, y “mxAAA”, por S&P Global Ratings, lo cual significa una alta y sólida capacidad de pago de la emisora.
Los Agentes Estructuradores e Intermediarios Colocadores Líderes fueron Casa de Bolsa BBVA México y Scotia Inverlat Casa de Bolsa, quien además coadyuvó como Agente Estructurador Sostenible. Asimismo, la emisión de este Bono cuenta con la etiqueta ASG, ya que recibió la Certificación Sostenible por parte de la firma independiente Moody’s Investors Service.
