La necesidad de alcanzar mejores pensiones a partir de fomentar el ahorro voluntario debería ser prioridad de las autoridades financieras.
Ahorrar para el retiro va más allá de simplemente guardar dinero: se trata de hacerlo crecer con conocimiento. En México apenas el 42.2 % de la población cuenta con una Afore, y solo el 7.9 % realiza aportaciones voluntarias, según la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera.
En este contexto, la figura del Asesor Previsional, instaurada por la CONSAR en febrero de 2022, cobra especial relevancia al ayudar a las y los trabajadores a maximizar sus recursos para incrementar su pensión.
Al cierre de 2024, las Afores en su conjunto registraron 173, 341 millones de pesos en Ahorro Voluntario, lo que implica un crecimiento del 22.8 % respecto al año anterior.
Sin embargo, ese tipo de ahorro representa apenas el 3.55 % de todos los recursos del sistema, lo que evidencia la urgente necesidad de incrementar la cultura del ahorro.
Ante esto, de acuerdo con David Razú de XXI Banorte, la figura del Asesor Previsional cobra relevancia, ya que, al contar con la experiencia y conocimientos sobre las ventas del ahorro a largo plazo los trabajadores podrán tener una planeación adaptada, lo que les permitirá definir las acciones necesarias para tener un mejor retiro.
Se trata de pensar en auténticos trajes a la medida del trabajador según su actual etapa de vida, metas y perfil laboral, incluyendo cálculos sobre la cantidad de Ahorro Voluntario que necesitan realizar para mejorar su retiro.
Otra ventaja es que apoyarse en asesores cada cliente podría realizar trámites simplificados, resolver dudas y saber qué documentación se requiere para iniciar cualquier solicitud a su Afore.
La ruta del dinero
Usted sabe que las Pymes además de ser el grupo al que pertenecen más de un 99.8 % de las empresas en el país, también son el primer punto de contacto entre la innovación y millones de personas. Según la firma Deloitte, el 80% de las pequeñas empresas aún no aprovechan las
herramientas digitales. En ese contexto, en la semana del Día Mundial de las Pymes; KIO que dirige Octavio Camarena refuerza el llamado a que más de estas pequeñas empresas vean la incorporación de la tecnología y herramientas como la ciberseguridad o la inteligencia artificial como facilitadores de sus procesos y no como un gasto. Y es que a decir del último reporte de Madurez Digital presentado por KIO y Needed las pymes aún son las que menos invierten en este rubro, aún por debajo de los startups, quienes las asocian con confianza y creación de mejores estándares para poder vender a grandes empresas. KIO destaca que las herramientas ecnológicas que las pymes pueden integrar van desde la IA que permiten generar “trabajadores digitales” para las tareas repetitivas y el procesamiento de enormes cantidades de datos, hasta soluciones en la nube que escalan según las necesidades del negocio. Hablamos desde un chatbot que mejora la atención al cliente hasta algoritmos que optimizan inventarios donde la IA puede ser aliada en cualquier etapa del crecimiento de un negocio… El INEGI informó ayer que en abril pasado los ingresos por las ventas minoristas registraron una caída del 2% a tasa anual, el dato fue influenciado por el efecto de Semana Santa, que en 2024 ocurrió en marzo y en 2025 en abril. Con datos desestacionalizados, las ventas minoristas cayeron 1% con relación al mes anterior lo que significa una contracción importante. A tasa anual, las ventas crecieron solo 0.4%, la menor variación en las últimas cuatro observaciones. Y bueno, el análisis por categorías muestra un desempeño mixto, con señales de un consumidor más cauteloso que han afectado el consumo discrecional, a decir del banco BX+ que destaca la caída en las ventas de automóviles y camionetas, así como en las tiendas departamentales, con retrocesos de 4.8% m/m y 8.1% m/m, respectivamente. Por otro lado, las ventas de alimentos, bebidas y licores crecieron ligeramente un 0.8% m/m, aunque continúan presionadas por el aumento en los precios de los alimentos, lo que sugiere una carga adicional sobre el gasto básico de los hogares. A decir de la entidad que lleva Tomás Ehrenberg aunque el consumo privado podría encontrar cierto respaldo en el crecimiento salarial, se espera que las ventas minoristas sigan enfrentando presiones en los próximos meses. La baja generación de empleo formal, la persistente inflación en alimentos, la menor confianza del consumidor y condiciones crediticias aún restrictivas —en un contexto de tasas de interés elevadas tanto en México como en EE.UU.— limitarán el gasto discrecional de los hogares, especialmente en un entorno económico incierto.
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